1. “24%+权益”模式概述

• 模式定义：贷款人获取年化利率24%的消费贷款时，需购买助贷平台或持牌消费金融机构推出的权益服务。  

• 模式目的：在难以获取息差费用盈利的情况下，助贷机构通过增加权益服务相关的非利息收入，力求增加整体营收。  

2. 模式面临的监管挑战

• 监管调研：相关部门向多家持牌消费金融机构发出调研通知，关注消金公司自主及合作助贷平台提供权益服务的情况、影响及问题。  

• 监管规定：《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》规定，平台运营机构不得向借款人收取息费，增信服务机构不得变相提高增信服务费率。  

• 潜在风险：部分权益如授信提额等可能被视为贷款增信服务属性，相关收费或被认定为变相提高增信服务费率，要求规范整改。  

3. 模式存在的问题

• 乱象丛生：操作缺乏执行标准，存在贷款捆绑销售、用户强制购买、默许勾选等状况，影响消费者金融权益。  

• 成本增加：贷款人转介绍过程中可能多次被收取权益费用，导致实际贷款综合融资成本超过年化36%。  

• 客诉增多：助贷平台规定贷款人需按月或按季支付权益费用，引发借款人不满，客诉量增加。  

4. 助贷机构经营策略调整

• 业务搁置：部分助贷平台高层在听说调研后，搁置“24%+权益”业务发展计划，合规部门建议暂停大权益业务。  

• 收入依赖：大权益业务虽面临监管风险，但收入占比约70%，可填补24% - 36%贷款利率客群的还款逾期及坏账风险，业务部门难以割舍。  

• 未来方向：若模式难以维系，助贷平台将提升客群信用评级，聚焦服务贷款年化利率24%以内的客群，但可能导致部分客群流失和业务规模缩水。  

5. 行业影响与展望

• 市场观望：助贷行业都在等待“24%+权益”模式的最终走向，已有平台做好应对准备。  

• 监管规范：不排除后续出台相关监管规定，使助贷行业的权益服务及收费更规范。  

结论

助贷行业“24%+权益”模式在增加营收的同时，面临诸多问题和监管挑战。监管调研凸显了该模式存在的乱象和潜在风险，助贷机构需调整经营策略以适应可能的监管要求。未来，行业可能会更加规范，但也可能面临业务调整和规模缩水的压力。  

数据亮点：  
• 大权益所带相关收入占整个权益服务收入的约70%。  

• 个别业务规模较大的平台单月收取的权益类费用达到数百万元。  

金句总结：  
“‘24%+权益’模式曾是助贷机构增收的‘救命稻草’，如今却在监管风暴下摇摇欲坠，行业变革已迫在眉睫。”